Cambio en las tasas de interés: El Banco Central Europeo está desviando las tasas de interés: ¿Se están beneficiando los ahorradores ahora? | Boletin informativo

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El Banco Central Europeo sube los tipos de interés
• Los bancos devuelven las tasas de interés a los ahorradores
• Centrarse en las tasas de interés reales

El Banco Central Europeo vuelve a subir los tipos de interés

Por meses prevalecen en zona euro Alta inflación, reforzada por la guerra en Ucrania nuevamente. Para hacer frente a la presión sobre los precios, el Banco Central Europeo (BCE) ha seguido el ejemplo de la Reserva Federal de EE. UU. y ha anunciado el cambio de tipos de interés en el verano. Con el tercero ya tasa de aumento Este año, los reguladores monetarios elevaron la tasa de referencia al 2,00 por ciento a fines de octubre. Las tasas de interés estrictas también afectan las condiciones bajo las cuales los bancos comerciales pueden obtener dinero nuevo del banco central. Los ahorradores y los prestatarios también están sintiendo los efectos.

Tasa de refinanciación principal, tasa de depósito y tasa de refinanciación más alta

Cuando se habla de la tasa clave del Banco Central Europeo, generalmente se hace referencia a la tasa clave de la refinanciación. Esta tasa de interés establece los términos bajo los cuales los bancos pueden pedir prestado dinero al Banco Central Europeo. Si la tasa principal de refinanciamiento está en un nivel más alto, los costos de los bancos que toman prestado dinero contra garantías también aumentan. Los prestatarios institucionales también deben esperar tarifas más altas. Por otro lado, la Tasa de Interés de Depósito, también conocida como Facilidad de Depósito, determina la tasa de interés a la que las instituciones financieras pueden depositar el exceso de fondos en el banco central durante la noche. Esta es una oportunidad de inversión a muy corto plazo que permite a los bancos aprovechar las altas tasas de interés. La tasa preferencial de préstamo describe las condiciones bajo las cuales los bancos comerciales pueden obtener fondos del Banco Central Europeo durante la noche.

¿Están jugando los ahorradores ahora?

Incluso si la tasa de interés más alta en la refinanciación principal significa costos adicionales para los bancos, gracias a los intereses de los depósitos, las instituciones reciben una mayor proporción de los fondos estacionados en el BCE, una ventaja que los clientes bancarios también pueden aprovechar. Si bien los ahorradores a menudo se han visto penalizados con tipos de interés negativos en el entorno de bajos intereses de los últimos años, cada vez más bancos declaran su deseo de ofrecer a sus clientes intereses sobre los ahorros. Por ejemplo, ING-Bank ha anunciado que será el primer gran banco de Alemania en devolver intereses sobre el dinero a la vista. Es más DKB Mientras tanto, ella hizo lo mismo. Es probable que otros institutos sigan. “Finalmente, el cambio en las tasas de interés también ha llegado a los ahorradores”, explicó Oliver Meyer, director gerente de Verivox. “Dependiendo del período de tiempo y el sector del mercado, las tasas de interés de los ahorros a veces se duplicaron o triplicaron en unas pocas semanas. En un futuro cercano, las tasas de interés deberían aumentar rápidamente y las inversiones de ahorro clásicas finalmente traerán rendimientos más rentables nuevamente”. Moritz Felde, de su rival Check24, también se mostró optimista: “Actualmente estamos viendo un claro retorno de las inversiones clásicas como el dinero a la vista o las cuentas de depósito a plazo”, dijo a dpa el director gerente de la división de servicios financieros.

¿Efectivo diario o depósito a plazo fijo?

Según “Handelsblatt” A Cuenta de efectivo Ahora es especialmente útil para los ahorradores que desean proteger su dinero de la inflación, al menos parcialmente, pero que aún desean poder acceder a él en cualquier momento. Aunque aquí no se esperan altas tasas de interés, si el dinero en la cuenta hasta ahora se ha mantenido libre de intereses, esta es una buena alternativa, sin embargo, los clientes de los bancos deben estudiar cuidadosamente los términos del contrato, según Wirtschaftsblatt. Los detalles de los términos de interés se pueden ocultar aquí. En teoría, la tasa de interés puede cambiar diariamente.

Por otro lado, las tasas de interés fijas están garantizadas para las cuentas de depósito a plazo. Según Handelsblatt, esto puede ser especialmente útil para los ahorradores que no quieren comprobar regularmente si el dinero invertido está generando el mejor interés. Sin embargo, a menudo se aplican cantidades mínimas de inversión aquí. Algunos bancos también establecen una cuenta de depósito a plazo para una cuenta simultánea cuenta actual Antes.

Las decisiones de tipos del BCE llegan a los bancos con retraso

Los ahorradores deben seguir siendo estratégicos, advierte.T en línea“. Las decisiones de tipos de interés del BCE solo llegan a los bancos con retraso. Por lo tanto, si se esperan nuevos aumentos en el tipo de referencia, puede valer la pena esperar a mejores condiciones. Por esta razón, se debe deposito reparado No asociado a vencimientos muy largos. De lo contrario, parte de los activos invertidos con condiciones a tipos de interés bajos pueden quedar ociosos. Alternativamente, los ahorradores pueden optar por depósitos fijos a corto plazo por un máximo de tres, seis o doce meses, aconsejó Andreas Jalsovik de biallo.de.

Dado que las tasas de interés de los ahorros de los bancos también son una decisión voluntaria, también puede ser útil comparar diferentes bancos.

La inflación mata los ahorros

Además, también cabe señalar que el dinero invertido sigue perdiendo poder adquisitivo en un entorno de alta inflación. para positivo Fruta La presión de los precios debería disminuir al mismo tiempo. “Si la diferencia entre la tasa de inflación y el interés de los depósitos sigue siendo grande, la inflación seguirá consumiendo los depósitos de los ahorradores”, advierte el sitio de comparación Firefox. El tipo de interés real, es decir, el tipo de interés nominal menos la tasa de inflación, sigue siendo negativo por el momento. La pérdida de poder adquisitivo se reduce con tasas de interés preferenciales más altas, pero solo en pequeña medida.

Desventajas para los prestatarios

Si los bancos tienen que dar cuenta de los costos adicionales de pedir dinero prestado al Banco Central Europeo, también se los pasarán a los prestatarios. Las instituciones también están especialmente atentas a la hora de conceder préstamos, como explicó a Tagesschau Christina Pannier, profesora de banca y finanzas en la Universidad Justus Liebig de Giessen: “Cuando un banco recibe una consulta, comprueba con mucho cuidado al prestatario potencial y piensa si aceptará poder llevar pagos de intereses y principal más caros en el futuro”, dice el experto.

El mercado de valores sufre por las altas tasas de interés

Según Verivox, uno también debe darse cuenta de que las tasas de interés más altas en los saldos de crédito tienen un impacto negativo en el mercado de valores. Las empresas también sufren los elevados costos de endeudamiento, lo que a su vez reduce su potencial de inversión. Esto podría conducir a cifras de ventas más bajas, lo que a su vez podría provocar un colapso en el precio de las acciones. El paso de los inversores del mercado de valores a cuentas de depósito a la vista y cuentas de depósito a plazo también conduce a una menor demanda en la bolsa de valores, lo que probablemente también tenga un impacto negativo en los precios de las acciones. Según biallo.de, Robert Halver también afirmó que “el enemigo natural de los mercados bursátiles son los tipos de interés”. El experto dijo que para un mejor ánimo en el mercado bursátil, la inflación debería bajar, “hasta que termine la política de alzas masivas en las tasas de interés”.

redacción de finanzen.net

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