enero 26, 2022

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A partir de 5.000 euros: los tipos de interés negativos llegan a los pequeños ahorradores

desde 5000 EUR
Las tasas de interés negativas afectan a los pequeños ahorradores

Si bien existe una disputa en los tribunales sobre si se permiten tasas de interés negativas incluso para clientes privados, muchos bancos y bancos de ahorro endurecen sus “tarifas de custodia”. Durante mucho tiempo, solo se vieron afectados grandes activos financieros de 100.000 euros o más, y ahora algunos pequeños ahorradores tienen que pagar.

Tiempos amargos para los ahorradores en Alemania: según los datos del portal de comparación Verivox, aproximadamente un tercio de las 1.300 instituciones de crédito evaluadas ahora exigen tasas de interés negativas por encima de cierta cantidad. “Las tasas de interés negativas se han convertido en un fenómeno de masas y durante mucho tiempo han alcanzado el ahorro promedio”, dijo Oliver Mayer, director gerente de Verivox Finanzvergleich GmbH. En consecuencia, al menos 423 bancos y cajas de ahorros cobran a los clientes privados la denominada tasa de custodia en las cuentas de pago, corrientes o de compensación. Eso es 245 más que hace un año.

Según datos del portal de consumidores Biallo desde mediados de diciembre, cerca de 550 instituciones financieras están cobrando tasas de interés negativas a los activos privados. En 2021, según esta información, casi 300 institutos han ingresado una tarifa de custodia por saldos acreedores en la cuenta nocturna o cuenta corriente. Durante mucho tiempo se devengaron intereses negativos, especialmente por grandes cantidades de 100.000 € o más. Según Verivox, también está afectando cada vez más a los ahorradores comunes. Al menos 155 bancos calculan una comisión de custodia a partir de un saldo total de 50.000 € o menos. A menudo, los intereses negativos también se adeudan por cantidades menores de 5.000 € o más.

Durante 2021, 90 instituciones ajustaron las tasas de interés negativas actuales. Han recortado los créditos fiscales o han empujado las tasas de interés aún más al rojo. La mayoría de las cajas de ahorros y los bancos basan el monto de la comisión de custodia en el interés del 0,5 por ciento que tienen que pagar sobre una parte de los depósitos en exceso cuando se depositan en el Banco Central Europeo (BCE).

litigio abierto

Según Verivox, 19 bancos han ido más allá y han cobrado a algunos de sus clientes tasas de interés negativas que van del 0,55 al 1 por ciento. “En estas condiciones defensivas, los bancos están cerrando las barreras y tratando de protegerse de la afluencia de más ahorros”, dijo Meyer. Desde junio de 2014, los bancos comerciales de la eurozona deben pagar intereses cuando mancomunan dinero con el Banco Central Europeo. Esta tasa de depósito, conocida en términos técnicos como la facilidad de depósito, es actualmente menos del 0,5 por ciento. Hace algún tiempo, el Banco Central estaba otorgando bonificaciones de ciertos montos para eximir a las instituciones.

Si los bancos pueden cobrar tasas de interés negativas es legalmente controvertido. Las comisiones de custodia afectan principalmente a los nuevos clientes. Si una institución financiera quiere exigir una atención pasiva de los clientes existentes, debe acordar este asunto individualmente con los afectados. Los defensores de los consumidores generalmente consideran inaceptables las tasas de interés negativas sobre los saldos de crédito privados en cuentas corrientes y de un día para otro. En consecuencia, la Federación de Organizaciones de Consumidores Alemanes ha presentado reclamaciones contra varias instituciones de crédito y se ve confirmada por una sentencia del Tribunal Regional de Berlín. En primera instancia, el tribunal declaró inadmisibles los ítems correspondientes a la lista de precios de una institución financiera. El fallo aún no es jurídicamente vinculante. El banco apeló contra ella.

Verivox evalúa los avisos de tasas publicados en línea por alrededor de 1.300 bancos y cajas de ahorros en Alemania. Dado que no todas las instituciones publican libremente sus tasas de interés negativas en su sitio web, es probable que más de 423 instituciones cobren tarifas de custodia. Según los últimos datos del Deutsche Bundesbank, el número de instituciones de crédito independientes en Alemania cayó a 1.679 en 2020.

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